融道网周汉细说积木盒子、P2P与担保

时间：2015-01-13 10:29 来源：中国网

　　2015年1月10日，某微信号的一篇文章《河北融投陷海沧资本4亿庞氏骗局为积木盒子提供超2亿元项目》让P2P圈炸开了锅，据悉，这篇文章取材于《21世纪经济报道》2014年7月15日刊发的旧文《海沧资本涉4亿庞氏骗局：河北融投陷担保疑云》。一石激起千层浪，2015年年头被翻炒的旧闻却殃及了与河北融投有紧密合作的P2P平台积木盒子。

　　对此，积木盒子称，自2014年4月与河北融投开展合作至今，未出现任何坏账，也没有发生任何逾期或者不良情况。

　　担保对P2P不可或缺

　　融道网周汉表示，自从P2P平台开始与担保公司合作，争议之声就从未停息。

　　对于P2P平台来说，风控是核心竞争力，但在中国征信体系不健全的情况下，P2P平台无法低成本的获得征信信息，更难以采用大数据来判断客户信用，而像银行那样开展线下风控对于平台而言又成本太高，因此，开发担保合作渠道，不管是对于平台还是对于投资人，都是一种最为现实的选择。

　　因此，尽管去年陆金所提出去担保化，但是响应者寥寥，在目前的情况下，为了保障投资人的利益，提高平台的公信力，担保公司对于P2P平台依然不可或缺。

　　择优录取担保公司

　　周汉指出，P2P在选择担保公司合作时，也需要把风险控制放在首要位置。

　　一般来说，较大的担保公司机构有着成熟的内部机制和运营经验，抗风险的能力较强，但是也不能完全看规模，如去年7月出事的四川汇通担保，注册资金就达到9亿元，是当地最大的担保公司，但也还是会出问题;因此业务越大的担保公司、就越需要进行深入尽调。

　　周汉透露，融道网·保必贷对有合作意向的担保公司，从在保余额、坏账率、业务结构、股东结构等多个方面综合进行调查，从而选择信誉最良好的、经营最为稳健的担保公司进行合作，以确保这些担保公司提供项目的真实、可靠和优质。

　　二次风控不可少

　　虽然是优势互补，但在合作中，是不是选择了靠谱的担保公司，P2P平台就可以高枕无忧了呢?

　　从河北融投的情况来看，即使是注册资金40亿的国资担保公司，也依然会出现海沧资本事件;因此，在与担保公司合作时，P2P仍然需要对具体项目进行二次风控。

　　融道网·保必贷的风控人员在获得担保公司推送过来的项目后，会对客户的情况进行再次实地审核，力求万无一失，筛选出最可靠的项目是对投资人资金安全的负责也是对平台本身的尊重。

　　充分分散风险

　　对于P2P来说并不是与一家或者少数几家担保公司合作就可以高枕无忧。

　　互联网金融的重要使命之一便是分散风险、去中心化，与更多可靠的担保公司合作对于P2P平台而言也是降低风险的一种做法。一方面，担保公司的担保额度是有限的，为净资产的10倍，但这往往跟不上P2P业务高速增长的需要;另一方面，对一家或少数几家担保公司授信过多也容易导致风险的累积，一旦与平台关联过于紧密的担保公司发生风险，P2P平台就可能会被拖垮。

　　因此，在国资平台中，与融道网·保必贷、金开贷、积木盒子合作的担保公司都超过了10家，开鑫贷更是合作了多达上百家小贷公司(由于江苏省的小贷公司有担保功能，因此可被看作是合作了近百家担保公司)来有效分散风险。

　　除了多方合作、控制授信外，对于担保公司提供项目的单笔额度也要有所控制。周汉透露，保必贷在与担保公司合作前，担保公司的单户平均担保额高达700万元左右，远高于央行规定的小微贷款的标准。而在合作后，保必贷成功地帮助担保公司把单户平均担保额度降到了300万元以下，不仅帮助担保公司改善了业务结构，服务更多的中小企业，也使平台的风险降低了。

责编/张红

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