安心贷：P2P网贷平台垂直细分领域的佼佼者

时间：2014-05-28 15:04 来源：中国网

　　聚美优品于5月16日晚成功登陆纽交所，此消息一出便触动了许多业内人士的大脑神经。正当阿里巴巴、京东这些大亨们还在前进的道路上时，聚美优品已经优先抢占了舆论阵地，从此引发了各路神人、媒体、专家们的相互讨论与点评。聚美优品以化妆品垂直电商市场模式成功上市，让记者对这两年以"互联网金融概念"为引爆点的行业有点深思。譬如P2P网络借贷和众筹两大互联网金融模式出现以来，让从政人员及黎民百姓无人不议。

　　反观来看，这两年互联网金融两大舶来品"P2P与众筹"，竟然被中国人做到了登峰造极的地步。尤其P2P网贷更是达到前无古人后无来者的地步，全国的P2P网贷平台根据不完全统计达数千家之多，并且每天都有新的平台诞生，当然也时不时的传来会有平台倒闭跑路的消息。媒体舆论也不断指出2014年P2P网贷平台在中国进入最为茂盛的一年，也俗称监管之年。何为监管，中国政策素来监管都是发个牌照，办个协会搞定。P2P网贷平台的监管是需要修枝剪叶，施肥打药，在这个变幻莫测的互联网大背景下，互联网金融只能有两种选择，或者是改变成传统金融模式的命运，或者是被传统金融模式的转型给吃掉。

　　"不管怎么样界定互联网金融，其健康发展还是要遵循金融业的一些基本规律和内在要求，核心还是风险管理。所以，互联网金融和传统金融不是两个队里的阵营，不是你死我活，也不是说金融活动一旦在互联网上做或者依托互联网做就变得碰不得、摸不得。"在5月10日召开的"清华五道口互联网金融全球论坛"上，央行支付结算司副司长樊爽文说。对此我们反观而知，互联网金融特别P2P网贷的核心点还是"风控"。不过面对尚无行业标准以及政策的引导下，P2P网贷平台，大的有数千人、数万人之多、小的十几个人、几十个人都有，其经营模式也都各有千秋。

　　"安心贷"P2P网贷平台的风控模式

　　国内P2P网贷平台如何才能走好自己的稳健之路?又如何像聚美优品一样在茫茫大海中寻找自己的一片天地?对此记者朋友们在与P2P网贷平台高管进行交流并中获悉，很多新平台都感觉P2P网贷平台门坎很低，许多业内人士也这么认为。P2P网贷平台如果从表面上看就是建一个又一个网站，甚至拷贝一个网站其余就是做推广，其后加上各类诱人的宣传语、形象的包装，一个高大上的P2P网贷平台就诞生了。但其核心"风控措施"很多平台形同虚设甚至都没有想过，都只想利益最大化，而忽略了风险措施体系建设。这也导致目前国内P2P网贷平台数量多如牛毛，数量多并不意味着"质优"，不少平台面对风险管理更是无从适应，不是危机公关就是跑路，要不就是全国各地大肆开拓疆土。

　　国内的P2P网贷平台稳健之路应该如何走?对此，记者从一家"以一线城市房地产为核心风控模式的平台"安心贷P2P平台找到了答案。这家务实低调的平台成立三年左右时间，记者也是千方百计的通过内幕人士了解到，此平台从成立到今几乎没有逾期的项目，仅仅有10笔左右的信用贷逾期，其主营产品业务没有一笔是逾期的，且信用贷其平台额度也仅仅最高6000元而已。对此记者很是吃惊能够做到这样的成绩的平台，之前竟然没有留意到，而且在国内P2P网贷行业这个浮躁的年代，值得我们学习。

　　记者，也对此专门采访业内的知名学者，P2P网贷平台如何从目前这个浑沌市场中打造自己的一片蓝海。在做好自己风控的同时，选择好自己的细分领域，而不是千篇一律的大百货超市般的运营。无论是走中小企业、传统电子商务、信用贷，还是像安心贷这样的只做"一线城市房地产网贷产品"模式，只要将自己的细分领域做到极致成功必然而来，当然风控永远是涉及金融产品的核心之核心。

　　如何将垂直细分做到极致

　　对于如何选择走垂直细分领域，又如何将安心贷纵线发展做到极致，记者也做了一番深度调查。P2P网贷平台原本就是个舶来品，欧美国家拥有完善的信用体系而中国信用体系尚无建立，要想平台能够稳健性的发展，就需要挖掘可执行且有效的风控体系。对此，可以想象到安心贷为何一直是围绕"风控"能够掌握到绝对控制才行。"这样才是金融产品存在的价值和意义，同时又要兼顾到投资回报"，记者感悟道。

　　对于详细细节，记者也从安心贷某高官人士透露得知，"安心贷目前主要为以北京市场为主导的市场区域，布局全国也仅仅是一线城市"。该高管同时透露，"中国房地产市场特别是二三线城市一直处于不稳定现象，如果把市场推进到无法控制的二三线城市，我们无法保障投资者的利益"，看来安心贷的"安心"二字绝对不是徒有虚名。在与记者的详谈中得知即使是一线城市的房产，安心贷的也有不同的风控标准，会分别对市场价格、成交价格、建成年份、流动性包括借款人的家庭详细情况、婚姻、籍贯、产权情况、借款用途、还款来源做全面的详细的调查评估，并对相关手续做全面公证，对此可以看出安心贷对风控措施的严谨度。记者还了解到，安心贷房产的流动性评估严谨程度超乎想象。避免拿一处豪宅来平台借款，但是能够买到其数亿元的豪宅又会有多少人呢?安心贷会对每笔借款评估对出现逾期提出解决方案，如果相关解决方案无法快速有效给予解决，那么安心贷宁愿不做这笔单子，也不会让项目有风险。

　　对此，不难看出安心贷为何能够在一线城市做房地产P2P网贷平台，这个垂直细分的模块做到如此极致。同时，记者更能够感受到安心贷如此低调、严谨的风控措施值得舆论信赖。记者调查也发现，P2P市场规模在2014年呈现爆发式的高速发展状态，政府也在不断的发出要监管的信号，而市场也在逐渐的形成垂直化、专业化、精细化的形态。单纯的依靠建个网站平台就做P2P网贷平台的时代，应该一去不复返了。

　　中国P2P网贷平台需要强化风控措施

　　P2P网贷平台是互联网金融呈现的重要模式，互联网金融又是对中国金融体系强大冲击的根源。P2P网贷平台在目前已经对整个中国的金融市场产生了众多碰撞火花，就像在5月10日清华五道口互联网金融全球论坛上一行三会的领导都对互联网金融提出了各自的看法。对此记者分析来看无论是如何监管，其核心点都是风控，当然需要看这个控的紧还是松，是对政府及传统金融有利，还是对创新的互联网金融有利。

　　人民银行支付结算司副司长樊爽文，在谈到互联网企业从事金融业务时强调，电子商务企业或其他互联网企业不能以搅局、颠覆或是革命的心态去做金融，否则对金融环境是灾难。因为归根结底，互联网金融属于金融范畴。他同时特别强调说，"快鱼吃慢鱼"的互联网生存法则，在金融领域并不适用，只有审慎、稳健才能走得更远。这句话得到与记者同行的媒体人士认同，如果大家都以闹着玩，乱世出英雄的时代来做事，后果可想而知。只有稳健发展、做好风险控制那么才能够得到长期稳定的繁荣景象。乱世搅局的后果，那将是中国金融体系奔溃、人人都是头领。暴发户与乞丐的同行社会，也行这样的现象记者有点夸张。但是如果按照2014年以来众多业内专家、学者、媒体都发表的见解来看会有一大批的倒闭平台或跑路平台，但损失的是谁呢?

　　垂直细分领域的选择

　　目前已经有一批类似于安心贷的平台出现，专注于其更擅长的垂直细分领域。但如何选择垂直细分领域又是一个看起来视乎无法选择的问题，其实不然，首先从安心贷选择的一线城市房地产市场的定位来看，也许会有人担心房价未来下调现象。让前几天看到房地产大嘴任志强的一句话"未来十年房价还会涨，不行买一套试试"。也许会有很多人去骂，但是自己想想难道不是吗?特别是中国一线城市的房价，真的能够降吗?有人回答能降，1-2两年内能降多少?网贷P2P平台借款，最长两年来看这个问题可以不用担心了。于此，金融互联网还是互联网金融，还是其他各种不同的行业形态。以大规模铺路的形态必然不是长久之路，垂直专业的细分市场是未来商业的通路选择。

责编/张红

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