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5年后想成为百万富翁 80后爱旅游人士如何理财

时间:2016-06-19 00:26    来源:和讯网  

  我的朋友Gary最近有点小烦恼。他和他老婆的结婚纪念日到了,但是没钱给他老婆买一份像样的礼物,因为Gary在前一个月和老婆一起去了趟欧洲,不仅把带去的钱都搭了进去,还把两个人的卡刷爆了。去的时候还是小资,回来就成了穷光蛋。现在Gary和他老婆这个月的伙食都是方便面……

  我想这种情况在很多年轻人中很普遍,说好听点,这种生活方式是超前消费,难听点就是债务累累。

  

80后爱旅游人士 如何理财5年成为百万富翁

 

  但是,年轻人,有没有想过,如果有一天你的父母突发重大疾病,或者家里突然发生某些变故需要钱的时候你怎么办?  所以这种消费方式在我看来是不可持续的,一次偶然的机会我把Gary的情况和我的朋友嘉丰瑞德的理财师分享了一下,听完他的讲述,我想对现在的年轻人讲:不理财,就算你年入50万也是穷光蛋!

  基本信息:

  Gary童鞋,29岁,某大型上市公司IT部软件开发工程师,月入30000,这么年轻,收入还不错,也算是年轻有为。老婆开微商,月入15000。

  小两口收入都不低,但现在家庭总负债近300万,但这包括房贷、车贷的负债,其中信用卡负债10万多。

  Gary跟我说他非常苦恼的是,明明知道有房贷车贷的压力,但是每个月还是克制不住买买买的欲望,至今家里一份存款都没有,还有一身的债,看起来还光这些债也是遥遥无期。他问我究竟有没有办法能够帮他脱离现在的困境。

  总结了一下,他主要存在这些问题:

  1、家庭花销太大

  Gary和他老婆都是花钱大手大脚的人,不懂得节制。Gary喜欢买数码产品,他老婆喜欢买高档化妆品和包包,平时的1/3收入都要花在这方面。另外,夫妻二人,一年至少3次国外游,一次就得花小10万,也是一笔巨大的开销。

  2、资产杠杆率太高

  现在Gary一家总资产500万,但另外还有240万的银行贷款,还有60万左右的车贷以及10万多的信用卡负债,家庭负债率高达60%,非常不利于抵御风险。

  3、家庭成员保障率太低

  Gary是上市公司的员工,有基本的医疗保险,虽然保障率低好歹还不是裸跑。但Gary的老婆却是真正的裸跑。等到老婆生病时或者养老时就会产生非常巨大的一笔费用,恐怕会拖垮家庭。

  4、家庭储蓄率太低

  Gary一家年收入达到50万,但是小夫妻现在除了余额宝里两万块钱,还欠下一屁股债,完全没有定期储蓄的意识。

  

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  但Gary的家庭资产状况也不全是问题:

  1、两夫妻收入能力还不错

  Gary每个月薪水是固定的,另外还有年底14薪的奖金。他的老婆开微商,虽然收入不固定,但是业绩还算稳定,平均一年下来也能赚个小20万。两夫妻一年下来50万+的年收入是有的。这收入已经远远超过普通的工薪阶层了。

  2、家庭现金流尚可

  Gary一家除了每个月近2万元还车贷、房贷、信用卡债以外,每个月如果两夫妻懂得节省的话,现金流还是可以的,积累一些储蓄是有可能的。

  建议Gary设立明确的家庭理财目标:

  1、还清信用卡欠债

  2、3年后储蓄50万,改善生活现状

  3、5年后储蓄100万,实现初步财务自由

  如何去执行呢?

  1、严格控制开销,学会记账

  Gary和老婆现在就开始记账,具体到每一餐花费掉的资金也要清楚地记下来。到月底两个人进行对账,总结出哪项开支超出了预算,在下个月时进行缩减。这样才能有效控制住家庭的非理性消费。

  另外,对于不必要的消费,比如出国旅游、买奢侈品,夫妻二人应该严格杜绝掉,等以后实现财务自由了,再进行买买买也不迟。

  2、学会定期储蓄

  控制住每个月不必要花销之后,每个月存下来的钱也就变多了。夫妻二人应该设立一个共同账户,每个月两人应该雷打不动地往卡里存一笔钱。一年下来小十万肯定是有的。

  Gary家庭的开支表:

  

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  3、短期理财计划:买货币基金

  有了第一笔本金之后,Gary夫妻,应该尽快把钱取出,因为现在银行活期存款利息实在是低得离谱。尽快买入货币基金替代活期存款,但是因为现在货币基金利率只比通胀率高了一点点,不建议长期储蓄。

  4、中期理财计划:固定收益类理财

  资金累积到一定数目后,夫妻二人可以计划进行固定收益类理财了,比如银行理财产品、国债等等。这些理财收益稳健、风险性小,比较适合中期理财。

  5、长期理财计划:配置保险

  等到夫妻二人拥有一笔可观的本息收入之后,可以考虑配置收益率更高的浮动收益类理财产品,多策略的投资组合,保证了收益的稳定性。

  此外,鉴于夫妻二人都没有买商业保险,家庭抗风险能力太差,还是应该配置一份全家都可以享受的保险,海外重大疾病险就是一个不错的选择。

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标签: 80后爱旅游人士如何理财

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