P2P问题平台频生，投资者需警惕风险

时间：2015-01-09 17:22 来源：商务财经网

　　P2P问题平台频生

　　网贷之家的数据显示，2014年全国出现提现困难或倒闭的P2P平台达275家，12月就出现92家“问题”平台，而2013年全年的问题平台数也不过76家，再创历史新高。

　　所谓问题平台数是指要么平台老板跑路，投资者资金被卷走、无法提取;要么平台出现到期资金偿还兑付难，风险凸显。业内人士认为，P2P问题平台频生的原因，在于岁末年初网贷平台面临“兑付风险”。

　　P2P平台愈加重视风控

　　现在的P2P行业仍处于无准入门槛、无行业标准、无监管机构的“三无”地带。平台吸引投资者的方式大多是高收益，但高收益就预示着高风险，随着问题平台频生，不仅投资者认识到风险问题，平台问题也愈来愈重视风控问题，尤其是在监管缺失的情况下，风控能力将是P2P平台得以可持续发展的关键。

　　在业内人士看来，P2P平台正从野蛮生长步入成熟期，平台两极分化更加明显。在有的平台仍旧强调高风险之时，一些成熟的平台已经开始强调自己的风控，如爱投资，在风险控制上下了很多功夫，不仅要求对方提供担保，还会自己去实地考察。

　　P2P平台背景愈加重要

　　2013年以来，P2P行业崛起后势不可挡，用传统金融与互联网结合的创新模式，以燎原之势席卷全国，不仅为小微企业和个人贷款提供了一条全新的快捷融资途径，也为理财人提供了一条理财渠道。尤其是远远高于银行理财的收益，备受投资者亲睐，截至2014年年末，我国网贷运营平台达1575家，全年累计成交量高达2528亿元。

　　银行也开始纷纷涌入网贷行业，到2014年11月银行系P2P已增加至10家，其中包括平安集团的陆金所、国开行背景的开鑫贷和金开贷、招行小企业E家、包商银行的小马bank、民生系的民生易贷等。有业内人士称，一旦银行真正决心做P2P，未来网贷行业将是银行系的天下。

　　可见，P2P平台背景之重要。

　　如何选择既安全、高收益的平台?

　　银行系P2P看似会对其他平台造成威胁，其实不然，银行系毕竟体量大，转型困难，不如普通平台创新力度强、收益率又高，这是普通平台的优势所在，只要打好风控管，未来仍旧势不可挡。

　　作为与银行多年合作的银联信，不仅了解银行的风控关，还与之有深刻的业务联系，旗下岱达金融推出的云贷e家，在2015年1月8日正式上线，首期主打银行票据。银联信自2002年成立至今，与全国900多家各类银行机构建立紧密合作关系。云贷E家以银联信为依托，以银行为后盾，再加上票据的无偿兑付，投资者完全不必担心安全问题。

　　银行进行线下风控

　　银联信结合票据业务在我国商业银行经营中的发展现状及存在问题，组建银联信票据业务联盟，票据业务联盟采取线上线下互动机制，在承兑、贴现、转贴等环节，为联盟成员提供咨询、系统、产品创新、客户开发、表内转表外、风险分担、数据分析、定价模型、线下线上交易撮合等综合服务。

　　云贷E家以票据业务联盟为依托，在行业内首家采用银行进行线下风控：通过票据业务联盟与银行深度捆绑，由银行推荐票源、对票据进行验审、查询、托收，形成服务闭环，资金流向合法合规，充分保障票源的充足、制度的透明、平台的安全。

　　银联信简介

　　(一)发展历程

　　北京银联信投资顾问有限责任公司(简称“银联信”)是一家专业服务于银行业的咨询机构，公司长期专注于中国银行业战略变革、市场营销、风险管理的评价与研究。经过多年的发展，在全体员工的努力以及广大客户朋友的支持之下，目前公司已经成长为业界的领军企业，以独特的服务和高品质的产品赢得了银行界的认可和青睐。

　　银联信自2001年成立之日起，就将自己定位为“银行联合信息中心”，紧紧把握银行的需求动向，放眼世界，海纳百川，整合各方资源，致力于为银行提供专业的高水准服务。银联信以高度的敏锐性和快速的反应能力帮助银行解决最棘手、最紧迫、最前瞻的问题。

　　银联信注重自己核心竞争力的构建，在为客户提供全方位服务的基础之上，具有一系列个性化的服务，经过十年的磨砺，在银行咨询方面形成了自己的优势地位，业务包括：数据、咨询、系统、培训、运营等。

　　目前，银联信拥有全职研究与咨询人员230余人，其中研发部门95%拥有硕士及以上学历。公司每年定期出版各类研究报告200多种，长期服务的客户包括各类银行机构900多家，在业内取得多项领先地位。

　　作为一家中国银行业咨询领域的领先企业，银联信的独特性在于：

　　Ø 持续跟踪研究银行的业务和银行的客户;

　　Ø 在银行业务各个环节，提供“数据+咨询+系统+培训+运营”五位一体的服务体系;

　　Ø 信守承诺、充满活力的团队，国内外重量级的顶尖专家、精英人士;

　　Ø 丰富的数据资源和先进的信息挖掘技术;

　　Ø 作为业内的标杆性企业，多次开创广受欢迎的研究体系、研究模型等;

　　Ø 银行业公认的市场化交流平台。

　　(二)五位一体(CISTO)的会员服务体系

　　银联信建设和运营的“银行业社会化信息服务体系”，是系统化、一体化的银行业务整合信息支持体系，致力于为广大客户提供“咨询+信息+系统+培训+运营”(CISTO)五位一体的产品和服务：

　　(三)特色服务

　　随着“经济下行和新常态化”“利率市场化”“定量分析和大数据”以及“互联网金融”的发展，商业银行的变革已经不再仅仅局限于某个部门，开始更多地着眼于 “整体”的精细化管理。银联信紧跟时代形势，根据银行新特点新需求，开发出系统级产品，根据客户个性化特点，通过实践调研、数据挖掘，利用系统软件、咨询、培训，为客户量身定做出整体解决方案，提供标准化、模块化的服务，全面满足银行的需求。现已提供的特色产品包括：

　　1.知识创享平台：智能化的办公平台、应有尽有的报告模板、想您所想的精准推荐、海量的信息资源、一键生成的统计图表、类报告的快速生成。

　　2.风险预警系统：为区域银行量身定制的风险信息预警平台，包括三个模块：预警信息、信贷调查预警、信贷审查预警。

　　3.互联网金融联合平台：云贷E家是银联信子公司岱达金融投资运营互联网金融，定位为中小银行的互联网金融联合平台。通过业务合作和股权融合等方式，带领中小银行融入到互联网大数据时代，在产品开发、市场营销、风险管理定价能力等方面提升银行的整体能力。

　　4.供应链金融服务系统：基于产业链数据库群和互联网金融平台，提供包括产品经理外包综合服务、商业银行业务诊断与区域行业调研、风险管理、风险分担等方面的服务。

　　5.农商行综合服务方案：目前专门针对中小法人银行的最系统的综合服务方案，包括顶层设计、业务推动、能力培养、系统数据IT 实施、区域银行联合共享平台等。

　　(四)我们的优势