领投羊网贷：教你规避问题骗子平台

时间：2015-02-26 11:17    来源：金投网  

　　今近年来互联网金融的火爆，P2P网贷行业逐渐成为了大家理财投资时的一个重要选择。P2P行业经过两、三年的高速增长，其隐藏的风险逐渐显露出来。今近年来互联网金融的火爆，P2P网贷行业逐渐成为了大家理财投资时的一个重要选择。P2P行业经过两、三年的高速增长，其隐藏的风险逐渐显露出来。P2P行业长期处于“无准入门槛、无监管政策、无行业标准”的状况，骗子公司混迹其中，跑路倒闭的平台中骗子公司占据半壁江山，这种恶意诈骗行径给P2P网站抹了黑。当然，也有因经营不力被逼跑路的，这加速了P2P行业的优胜劣汰。

　　据“网贷之家”数据显示，2014年10月份，全国共出现包括诈骗、老板失联、提现困难等问题的P2P平台35家，成为问题平台出现数量最多的一个月份。多个平台曝出“提现困难”的消息，令投资者忧心忡忡。“你踩雷了吗?”成为众多网贷投资平台投资人交流的“问候语”。领投羊首席分析师提醒，投资人应控制风险、分散投资，切勿贪图高息而将大量资金投到一个平台。

　　P2P作为一种创新的金融产品，只要平台能够合规运营，具备完善的风险控制制度，相较其他理财渠道，依然有很多竞争优势。如果投资人掌握一定的甄别方法，就能很容易找到靠谱安全P2P理财平台。

　　如何规避问题平台呢?

　　一、考察平台的资质，投资人决定在一家平台投资之前，要认真考察平台的各类资质，比如股东背景、注册资金等，如果可能的话，建议投资人去自己选择的P2P平台办公场所实地考察，避免连办公场所都没有的纯虚构平台。

　　二、考察资料的真实性，投资人要考察平台提供的各项资料是否属实，比如与担保机构签订的合同是否真实可信，借款人是否真实等。可以通过平台是否放出借款人的个人资料及借款合同供投资人查看来判断资料是否真实。

　　三、有无违规拆标，一个正常的P2P理财平台不会有很多的月标、天标，如果一个平台经常发布一些月标、天标甚至秒标，我们就要格外小心。如果平台将总额较大的借款项目进行分期发布，则要查看借款人的借款合同，如果合同注明了借款是分期到账，则没有问题，反之，则是平台进行了违规拆标。

　　四、P2P平台是否本身进行担保，银监会明确规定了P2P平台本身不能进行担保，我们可以通过调查企业的安全保障模式，了解企业是否属于平台本身担保，如果是平台自己担保，则要谨慎选择。另外如果企业选择由第三方担保公司进行担保，也要考察担保公司的实力。

　　五、是否自建资金池，平台建立资金池也是银监会明确指出的违规行为，如果平台提供的理财项目没有明确的借款人，而是仅按照期限吸收资金给与收益，则有很大风险。虽然个人难以判断资金充值进入平台后的流向，但是如果平台的资金是由第三方支付平台或者银行进行托管的话，则资金池很难被挪用，所以推荐大家选择资金第三方托管的平台。

　　六、小额分散投资，P2P之所以风险较低，取决于小额分散的经营理念，但是随着P2P概念的火爆，越来越多平台把大额借款也包装成P2P项目，大型项目的风险一般高于小额借款，所以建议大家尽量选择借款主体为个人的小额信用借款进行投资。

　　七、调查平台的团队实力，一方面查看平台的风控团队，这主要看平台团队是否具有行业经验，如果平台没有具备信贷行业经验的人员，则风险较高。另一方面查看团队的技术实力，防止网站因为安全问题而导致数据丢失或资料泄露。

　　八、收益过高需提防，根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”当期人民银行一年期基准贷款利率为6.00%，则当期基准贷款利率的四倍为24.00%。如平台利率过高需提高警惕，高息平台出现“跑路”或提现困难的几率更大，特别是那些平均收益率是目前行业主流利率水平两倍以上的平台。

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