互联网金融敲门，“淘金”别迟到

时间：2015-10-21 15:13 来源：中国网

　　面对如同狂风骤雨般袭来的互联网金融，很多理财者不知所措，既不愿错过理财新机遇，又担心自己不能“hold住”。看着别人在P2P平台赚得盆满钵溢，很多理财者咨询笔者，究竟如何在P2P里理财呢?下面就让笔者结合案例分析一下。

　　【理财案例】

　　何先生退休以后与独生女儿一家住在一起，他的女儿目前辞职在家备孕，女婿蒋先生则是一名小有成就的私营业主，何先生与蒋先生平时对理财非常积极。

　　何先生的退休金并不多，因此希望找到门槛较低的理财方式;而蒋先生虽然年收入较高，面对即将到来的小生命，他却希望能够给妻儿更好的生活，因此把目光放到了收益较高的理财方式上。两人发现了P2P这块“新大陆”，门槛低、周期短、收益高，十分符合要求。但由于互联网金融是新生事物，专注于传统理财方式的何先生与蒋先生都陷入了迷茫。

　　【理财目标】

　　1、投资获益

　　2、规划何先生的养老

　　3、规划孩子的养育

　　【理财建议】

　　根据何先生、蒋先生的需求，笔者给出了如下的理财建议。

　　1、设立养老、教育基金

　　作为何先生的女婿，蒋先生需要考虑何先生的养老问题。等到新生儿出生后，一家三代都将负担到蒋先生肩上，做好养老基金及教育基金的准备是必须的。

　　由于何先生自有退休金，蒋先生可以将大部分精力放在孩子的养育上。根据蒋先生所在地物价，幼儿园一年约需要2万元左右，加上在幼儿园的学杂费、生活费、建园费，三年幼儿园至少需要8.5万元。为了稳妥，这两笔钱可以在银行开户，每月存入养老基金1000元，并为何先生购买养老保险;而蒋先生可以一次性拿出9万元存入孩子的教育基金，随着物价上涨，等孩子上幼儿园时大概刚好够用。

　　2、减少传统理财方式的占比

　　何先生与蒋先生投资了大量的传统理财，目前有大部分到期。笔者建议，何先生与蒋先生既然想从传统理财渠道转向互联网理财，就必须减少传统理财的占比。但因为蒋先生有养家的压力，并不适合太激进的转变。因此，蒋先生可以将一半资金投入互联网金融，另一半资金依旧进行传统理财投资。而何先生资本较少，可以只留下一笔钱继续做基金定投，其余全部转入P2P理财。

　　3、利用P2P平台的特性组合投资

　　进入P2P理财的大门后，也要懂得充分利用P2P平台的特性，将资金进行分散投资，减少风险。结合各个P2P平台的收益率、期限和背景等，可以制定出P2P组合投资。下面就由笔者简单举例说明。

　　低收益、长期限——陆金所

　　陆金所是平安集团旗下的P2P理财平台，一般做大单交易，门槛较高基本以万元计算，对于普通的投资用户来说很难重复投资，获得滚动收益，流动性方面相对较差。平台的投资周期偏长，一般在一年以上。借款产品以3年期长标为主，有最低起投门槛1万元，适合长期定投。平台的平均年化收益率在8%左右，收益低于P2P行业平均水平。

　　收益高、周转慢——积木盒子

　　积木盒子由上海汇付天下进行第三方资金托管，对借款人的信息披露的很详细，专注于大额借款，借款标周期主要是一年期的中长线标，投资人的资金周转较慢，流动性一般。平台的理财产品收益在12%左右，在行业中属于平均水平。

　　收益高、周期短——泰和网

　　泰和网是隶属于泰然金融集团的一家P2P平台，由易宝支付进行第三方托管，中国建设银行进行风险备用金监管，同时与中国邮政储蓄银行签订资金监管协议，在新兴平台中安全性较高。泰和网以车贷抵押标为主，借款标周期一般在1-3个月，最长不超过一年，投资人资金周转迅速，容易获得滚动收益。平台的平均年化收益率在9.6-12.6%。

　　笔者建议何先生与蒋先生在以上三种类型的平台进行组合投资，结合大而强(陆金所)、小而美(泰和网)及其他行业较知名的平台(积木盒子)，涵盖长期、中长期、短期的标的期限，拿捏好高收益与高稳定的界限，让资金在安全性较高的平台上分散开，充分将风险降低。

责编/小薇

█请返回商务财经网新闻首页>>>>>