家族信托：珠三角创一代悄然兴起 并非财产纠纷万能解药

时间：2016-08-20 21:28    来源：新华网  

　　

 

　　图/东方IC

　　“傻根”王宝强的婚变将“家族信托”带到了大众视野中。近日，羊城晚报记者采访了包括信托、第三方理财以及私人银行等机构，发现珠三角地区不少的创一代已经开始意识到财富传承问题，家族信托近年来已在珠三角地区悄然流行。

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　　家族信托突然火了

　　王宝强婚变后，传其借钱打官司要求分割财产的行为收获了不少眼泪和同情。但同情过后，网上就有声音出现：何不试试用家族信托?与王宝强面对困扰不同，传媒大亨默多克被公认是家族信托的受益者。在接受了与第二任妻子离异的教训后，在迎娶邓文迪之前，默多克将自己主要资产尤其是新闻集团的股权打包进入了家族信托。所以当两人婚变时，邓迪文仅分得了两套房产和让两个女儿成为基金受益人，默多克本人依然坐拥超过百亿资产。

　　虽然家族信托在中国尚处萌芽阶段，直到2013年才被誉为中国家族信托元年，但近年来中国一直被誉为造富机器，家族信托已经成了一块吸引高净值人群财富的“磁石”。《2015中国私人财富报告》的调查显示，中国高净值人群最为看重的财富目标即为“财富保障”与“财富传承”，已经开始考虑财富传承的高净值人群比重也已高达46%，约13%已设立了家族信托。

　　为什么家族信托能够起到保护财产这么神奇的作用?中信信托的相关负责人在接受羊城晚报记者采访时就表示，家族信托并不是仅仅实现财富的保值增值这么简单，更重要的是可以集合资产保护、投资理财和财富传承于一体，主要是通过法律关系安排和架构设计实现上述目的。

　　“当前，国内不少富豪主要将家族信托看成是税务筹划与财富传承的工具，对风险隔离与多元化资产配置的认识还有待提高。”宜信财富的CEO唐宁指出这也给家族信托业务带来了新的挑战，他认为本身家族信托作为长期投资的价值更应该被突出。

　　据羊城晚报记者了解，当前多家机构的定制化家族信托起点均为3000万元人民币以上，信托期限不低于10年。

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　　珠三角创一代较偏爱

　　记者获悉，包括中信信托、平安信托、中融信托、招商银行、宜信财富等信托、银行、第三方理财公司都推出了家族信托服务。而多个上述机构均透露，珠三角地区是他们重兵布置的区域。

　　“广东是全国最先实行改革开放的地区，经济最发达、最具市场活力和投资吸引力的地区之一，同时广东人也能比较快接受新事物”，中信信托的相关负责人在接受记者采访时表示，这也使得珠三角地区的家族信托的投资人群在全国占比领先，仅广佛两地就超过了20%。

　　由于严格的保密性，羊城晚报记者并未从任何机构处获取到客户的案例。不过有人向记者透露了其身边好友倾向于家族信托的初衷。欧先生是在东莞从事外贸加工的一名生意人，早前与妻子离异，育有一女，同时也有一名非婚生子。欧先生的女儿即将出嫁，欧先生最担心的两个问题是：一，自己即将出嫁的女儿和女婿婚姻是否长久，是否会影响女儿对其财产的继承?二，自己非婚生的儿子能否获得相应的财产继承权?为了避免矛盾，欧先生联系了包括第三方理财、银行等机构，最终选定通过家族信托的方式，对财产进行分配，并且设立了激励机制。其中，他最看重的是家族信托的条款比较灵活，可以随意定制，并且有税务筹划(其实就是合理避税)的优势。

　　而业内一位不愿意透露姓名的人士则表示，广东的创一代经历了多年发展，目前均到了接班的时候，而不少创一代的家庭关系也并不简单，他们迫切需要明晰家庭财富的继承问题，因此在珠三角来讲，家族信托非常有市场。他认为适合使用家族信托产品的人群一般是拥有1亿元以上的金融资产、5亿元以上的财富的人，而珠三角积累了不少这样的人群。

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　　家族信托并非万能

　　回到网友近日热议王宝强应该早些成立家族信托进行财产隔离和分配的话题上，有业内人士也直言，别把“信托”这两个字想得那么简单，家族信托也并非万能的。

　　大家所熟悉的已故香港明星梅艳芳的母亲的“争遗产案”其实质上就是一起家族信托诉讼，从梅艳芳去世到2014年，梅母一直带领着梅艳芳家族信托的其他4个自然受益人起诉信托受托人汇丰国际信托。

　　不过业内人士指出，不能因为有信托诉讼而否定设立家族信托的意义，但是绝对不可以将家族信托视为万能解药，这是因为每个国家或地区的信托立法都不一样，同时家庭的诉求也不同。“所以更应该讲究定制型，而不是采取套框框的方式”，上述业内人士表示，家族信托在国内刚起步，建议设立者最好多方位考察再做定夺。(戴曼曼)

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