会员登录密码注册 登录

投稿请发至邮箱:news@swcjw.com.cn

您当前的位置:首页 > 新闻中心 > 财经

消费借款服务行业如何实现“普惠金融”?

时间:2018-01-17 16:22    来源:搜狐网  

   一时手头紧张又急着用钱,跟银行借不到款,跟亲戚张不开嘴......这种窘境相信不少人都遇到过,如今,互联网科技的发展推动了消费借款服务行业的诞生。现在人们只需要通过一个手机软件就能在线完成借款的整个流程——从提交资料、审核、下款到还款。这不仅解决了普通老百姓的“借钱”来源问题,其快捷的流程对着急用钱的人们可谓“雪中送炭”。

  此前,银行等传统金融机构基于风控和成本,在审批借款时很难触及一些收入低、缺乏征信的人群。据统计,在个人消费方面,我国有50%的人口无法通过银行等传统渠道获得借款。现在消费借款服务行业以其自身的优势,在很大程度上弥补了银行信贷在社会资金配置上的失衡和不足,能广泛触及“长尾用户”,这其实就是国家一直倡导的“普惠金融”。

  消费借款服务行业,怎么“普”怎么“惠”?

  消费借款服务行业可以解决许多工薪阶层、初入职场年轻人等人群的借款需求,解决用户的“一时之困”,但同时也要注意控制风险,防范多头借款、欺诈等恶性行为。多头借款为同一申请人向两家或两家以上平台申请借款,可能存在“借新还旧”现象,这部分借款人极有可能是没有偿还能力的人。

  北京大学国家发展研究院副院长、央行货币政策委员会委员黄益平近日表示,普惠金融需要有一个界限,把钱借给缺乏偿还能力的人,就不是普惠金融,而是不负责任的金融行为。普惠金融的“普”绝不是普遍放贷,平台要避免过度授信。把钱借给真正有需要的人、有效帮用户解决燃眉之急才是做到了“惠”。

  实现“普惠”的关键在于风控和安全保护

  对于消费服务借款平台来说,想要做“负责任”的借款、践行“普惠金融”,关键就在于实施有效的风控——把缺乏偿还能力的“次级”用户和前来诈骗的“老赖”用户拒之门外,把钱借给真正有需要的、有偿还能力的用户,让他们享受到平等优质的金融服务。

  目前一些平台应用大数据技术,开发大数据模型来辅助平台完善征信,用分析出来的数据得出用户的“立体画像”和风险评估参数。

  钱站依托凡普金科自主研发出的“Finup云图”系统来提升平台风控能力,该系统是建立在大数据、人工智能等新技术之上的大数据动态风控生态系统,它是采用机器学习和自然语言处理等技术,将内部、外部多元化的数据源链接起来,形成一个完整的动态风控知识图谱和生态系统,构成客户画像,并将图谱知识与深度学习相结合,模仿人类大脑行为,挖掘潜在欺诈行为。

  另外,平台也要加强安全防护技术。如今网络病毒、攻击等现代网络安全隐患问题也在考验着消费借款服务平台,如果平台若没有强大的信息安全防护技术、使得用户信息被盗取或泄露,则普惠金融无从谈起。

  “信息安全是普惠金融发展的基石,我们希望为广大用户提供更安全可靠的互联网金融信息服务,”钱站相关负责人曾表示。钱站这方面通过权限管控、数据脱敏、加密存储三重“智能保护伞”,对用户在钱站所提交的各类信息第一时间进行加密入库处理,24小时不间断监控以及定期备份,来保障用户信息在收集、传输、存储过程中的安全。

  为了让消费借款服务行业更好地推动普惠金融的发展,国家也开始加强监管。中国人民银行副行长潘功胜日前表示,普惠金融也是金融,必须实施准入管理,必须要有规制的约束,面向长尾人群的金融服务更应当是负责任的金融。

  可以预见,监管当局将加强消费借款服务行业的管理,通过法制化建设和刚性金融监管规范行业,让广大人民体验到平等的金融服务。未来,监管的收紧将利好坚守普惠金融、深耕技术的平台,具备强大技术实力和资金实力、也有可持续管理模式的平台将迎来一个更好的生长空间。

█请返回商务财经网新闻首页>>>>>

标签:普惠金融

免责声明:本文仅代表作者个人观点,与商务财经网无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实,对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺,请读者仅作参考,并请自行核实相关内容。

栏目更新
栏目热门

商务财经网介绍|投资者关系 Investor Relations|联系我们|法律义务|意见反馈|版权声明

商务财经网Copyright©《中国工业和信息化部网站备案许可证》编号:京ICP备17060845-2