破解“37℃高温险”游戏规则 北京居民最多仅赚35元

时间：2014-05-29 06:57    来源：人民网  

　　炎炎夏日已经来到，一款另类的保险伴随着酷暑登场。日前，国内首家互联网保险公司众安在线推出的“高温险”吸引了大家的眼球。或许你会认为终于有人为自己的“挥汗如雨”买单了，如果这么想，那就应该仔细看看这款保险产品的说明书了。

　　产品介绍内容显示，今年夏至至处暑阶段(6月21日至8月23日)，如果所选城市最高温度超过37℃累计超过约定免赔天数后，保险公司将给予超出天数每日每份5元的高温津贴。按保费每份10元，每份保单最多可累计领取100元的保险金，每人最多购买99份。

　　截至昨日，众安保险天猫旗舰店共卖出约1.5万份，收入保费约15万元。记者看到，超过9成是购买1份的“尝鲜族”，按封顶额99份购买的网友不超过10人。

　　最多获赔35元 几率较小

　　记者测算发现，北京的免赔天数为6天，这也就意味着，以北京为例，若成功投保10元保费，在保险期间北京累积发生了六个37℃以上的高温日，从累积的第七天开始，投保人可以获得保险公司每天5元的高温津贴，累积最高赔付100元。而据公开历史气象数据显示，北京过去10年(1997年到2006年)中37℃以上高温天数分别为6天、11天、9天、13天、5天、5天、4天、6天、5天和10天，超过6天的共有4年，即获赔金额最多为35元。

　　值得注意的是，按照北京往年的气温特点6月上旬和8月下旬高温天不少，但这两段时间并未被列入约定期间。这么一算，客户拿到高温津贴的几率就没有想象得那么高了。

　　据业内人士介绍，类似天气险看上去虽然看着是在和天气“较劲”，但背后经过了精确数据计算，保险公司不可能大面积亏损，大多数投保人的获赔难度较大。

　　事实上，全国各地的免赔天数也不尽相同，重庆的免赔天数有28天，杭州的免赔天数有25天，贵阳、昆明等地的免赔天数为零。险企相关负责人表示，由于每个城市的地理位置和气候带不同，出现37℃高温日的几率也大不相同。为了公平起见，该公司是根据各城市的历史高温数据以及对于全球气候变化导致各城市今后气候的预判，得出了不同的免赔天数。

　　保险公司既赚吆喝 又赚保费

　　这款保险不难让人联想到之前保险公司推出的“赏月险”和“雾霾险”，似有异曲同工之妙。赏月险主要是指，在中秋节当日20:00至24:00，指定的赏月城市的天气情况是阴或雨导致被保险人不便赏月，则保险人向被保险人支付赏月不便津贴，主要保障因不能赏月造成的心情损失以及个人意外保障。而雾霾险则是针对雾霾带来的健康损害给予补贴。

　　此前推出的雾霾险仅仅上市一周就被监管部门叫停，理由是雾霾险与保险本质相悖，不再是保险产品，更像是博彩。而此次高温险的推出也基本上被业内认为是基于互联网营销的一个噱头，消费者大多是基于“赌博”和“娱乐”的心态去购买。

　　天气类保险产品引起了不少网友的跃跃欲试，但是其中的高利润也显而易见。赏月险的最终理赔数据显示，仅9%投保者获赔，保险公司获得保费收入在40万元以上，而赔偿金额仅为8.7万元，保险公司的获利在30万元以上。

　　业内人士评价，“对于保险公司来说，这可谓一笔稳赚不赔的生意。产品本身没有实际意义，和此前推出的中秋赏月险性质一样，类似对天气的一种赌博游戏，而且不少城市的免赔天数很长。进行这种产品的营销，保险公司既能赚钱保费又能顺便提升知名度，可谓一举两得。对消费者而言，因为保费本身较低，相信多数都是玩玩的心态，真正每日赔付的5元、15元、25元高温补贴的意义有限。”看完以上的分析后，这样的“高温险”您还准备买吗?(张文婷)

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